Несколько российских банков, обслуживающих внешнеэкономическую деятельность, за последние дни направили клиентам-юрлицам запросы о криптооперациях. Об этом РБК сообщили два источника на банковском рынке, источник на рынке криптообменников, а первым о практике рассказал криптоэксперт Виктор Першиков. В Совкомбанке изданию подтвердили, что у банка есть клиенты, у которых частично уточняли подобную информацию.
Помимо стандартных требований в рамках 115-ФЗ, банки просят объяснить экономический смысл покупки USDT и подтвердить, что контрагент, предоставивший криптовалюту, включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России. Проблема в том, что этого реестра пока не существует – Банк России только формирует подзаконную базу. При последующих операциях с токенами полезно учитывать и энергию TRON, от которой зависит стоимость переводов USDT в сети TRON.
Юрист White Stone Елизавета Лобутева в комментарии РБК назвала такие запросы «опережающими законодательство» и пояснила, что воспринимала бы их «не как свидетельство появления уже действующей новой обязанности для всех участников ВЭД, а скорее как сочетание традиционного контроля по 115-ФЗ с подготовкой банков к новому регулированию».
Автор телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков полагает, что банки усиливают контроль, понимая: многие из работающих сейчас обменников не получат лицензии и «уйдут в серую зону, маскируя продажу криптовалюты под различные иные услуги». По его словам, банки хотят заранее «расчистить клиентскую базу». На этом фоне особое значение приобретает появление в Казахстане лицензированного криптообменника, работающего в установленном правовом поле.
Управляющий консалтингового агентства Parallax, член экспертного совета по законодательному регулированию криптовалют Госдумы Михаил Успенский считает, что число таких запросов будет нарастать ближе к 1 сентября. При этом партнер юрфирмы «АНП Зенит» Рамис Абянов напоминает, что «риск-ориентированный подход по 115-ФЗ никто не отменял: криптооперации для банка — это повышенный уровень риска клиента».
Клиентам, получившим подобные запросы, юристы не советуют их игнорировать.
«Игнорирование или формальная отписка – это самый быстрый путь к ограничению обслуживания», – предупреждает Абянов.
Комплаенс-директор Совкомбанка Марина Бурдонова уточнила изданию, что до вступления закона в силу включение контрагента в реестр не является обязательным требованием — и только на этом основании банк не вправе отказать в проведении операции. Решения принимаются на основании совокупности всех доступных сведений.